Кој не би сакал да се пензионира на 40 години? Иако таквата цел им изгледа недостижна на повеќето, сè поголем број луѓе ширум светот веруваат дека тоа е можно. Тие следат филозофија позната како FIRE (Финансиска независност, рано пензионирање), која се базира на едноставна идеја: преку агресивно штедење и долгорочни инвестиции, можно е да се постигне финансиска независност многу порано и да се ослободите од зависноста од плата.
Но, зад привлечната идеја за рано пензионирање лежи многу строг начин на живот. Движењето FIRE вклучува строга контрола на трошоците, високи стапки на штедење и долгорочно дисциплинирано инвестирање.
Живеење со помалку за да живееме послободно подоцна
Следбениците на FIRE се стремат да заштедат помеѓу една третина и две третини од својот приход. Ова често значи откажување од многу трошоци што повеќето луѓе ги земаат здраво за готово.
Тие избираат велосипеди или јавен превоз наместо автомобили , ретко јадат надвор, го ограничуваат излегувањето и купувањето непотребни работи , а некои од нив изнајмуваат дел од својот стан или куќа за да ги намалат трошоците за домување. Во исто време, тие работат на зголемување на своите приходи преку подобро платени работни места, дополнителни извори на приход и долгорочни инвестиции на заштедените пари.
Целта не е штедење заради штедење , туку брзо создавање капитал што еден ден ќе може да ги финансира трошоците за живот.
Колку пари се потребни?
Едно од најпознатите правила на движењето FIRE е дека за да постигнете финансиска независност, треба да акумулирате средства во вредност од приближно 25 пати поголеми од вашите годишни трошоци за живот. Со други зборови, ако трошите 20.000 евра годишно, целта е да создадете портфолио од околу 500.000 евра.
После тоа, средствата не се трошат одеднаш. Повеќето поддржувачи на FIRE го применуваат она што е познато како правило за годишно повлекување од три до четири проценти. Идејата е дека приносите од инвестициите ќе го компензираат повлечениот износ на долг рок, дозволувајќи му на капиталот да трае со децении.
Важно е да се нагласи дека финансиската независност не мора да значи напуштање на работата. Многу луѓе продолжуваат да работат откако ќе ја постигнат својата цел, но тие избираат работни места што ги сакаат, а не оние што мора да ги прифатат за финансиска сигурност. Како што истакнува Вики Робин, FIRE не е само рано пензионирање, туку начин на живот што ги учи луѓето како да трошат помалку и да живеат подобар живот.
Дали е можно да се достигне 500.000 евра за помалку од 20 години?
Создадовме симулација за две нивоа на месечни приходи – 3.000 и 2.000 евра – со три стапки на штедење: две третини од приходите, половина од приходите и една третина од приходите.
Во сите сценарија, претпоставивме почетна заштеда од 30.000 евра и просечен годишен поврат на инвестицијата од 10 проценти.
Лице со месечен приход од 3.000 евра би ја достигнало целта од 500.000 евра за околу 11 години со радикални заштеди, 13 години со половина од заштедениот приход и 16 години ако заштеди една третина од својот приход. Ова значи дека некој што ќе започне таков план на 25-годишна возраст би можел да постигне финансиска независност помеѓу 36 и 41 година , во зависност од интензитетот на неговите заштеди.
Интересно е што пониското ниво на приход драматично не го одложува постигнувањето на целта. Со месечен приход од 2.000 евра, потребниот износ се достигнува само околу три години подоцна отколку во сценариото со повисок приход. Ова покажува дека за FIRE не е клучен исклучително високиот приход, туку конзистентноста во заштедите, долгорочните инвестиции и контролата на трошоците за живот.
Не е за секого, но го менува начинот на кој гледате на парите.
FIRE не е универзално решение. Високата стапка на штедење бара големи жртви, а постигнувањето на целта зависи и од стабилен приход и долгорочни приноси од инвестициите, кои никогаш не се загарантирани.
Сепак, дури и оние кои не планираат да се пензионираат на 40 години можат да научат вредна лекција од оваа филозофија. Финансиската независност не мора да значи напуштање на работата, туку стекнување слобода на избор - можност да изберете работа затоа што сакате да ја работите, а не затоа што не можете да живеете без неа.
Што е FIRE?
Движењето FIRE се појави во раните 1990-ти, по објавувањето на култната книга „Вашите пари или вашиот живот“ од Вики Робин и коавторот Џо Домингез. Нивната основна порака беше дека парите треба да се гледаат во однос на времето потребно за да се заработат.
Примерот е едноставен. Ако заработувате 80 евра дневно, а маичката чини 40 евра, нејзината цена всушност претставува половина ден работа. Прашањето не е само дали можете да си ја дозволите, туку дали производот вреди половина ден од вашиот живот. Овој начин на размислување треба да ви помогне да направите разлика помеѓу реалните потреби и импулсивното трошење.
Извор: Тпортал
Тагови: пензија FIRE